Политика по борьбе с отмыванием денег, противодействие финансированию терроризма и политика «Знай своего клиента» (далее – «Политика AML/CFT») btc-obmennik.com предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков вовлечения btc-obmennik.com в любой вид незаконной деятельности.
Отмывание денег определяется как
преобразование или передача имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, полученного взамен такого имущества, если известно, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате участия в такой деятельности, с целью сокрытия или утаивания незаконного происхождения имущества или оказания помощи любому лицу, вовлеченному в совершение такой деятельности, в уклонении от юридических последствий действий этого лица;
приобретение, владение или использование имущества, полученного в результате преступной деятельности, или имущества, полученного взамен такого имущества, зная в момент получения, что такое имущество было получено в результате преступной деятельности или в результате участия в ней;
сокрытие или утаивание истинного характера, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения, прав в отношении или владения имуществом, полученным в результате преступной деятельности, или имуществом, полученным вместо такого имущества, если известно, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или в результате акт участия в такой деятельности.
Отмывание денег также означает участие, соучастие в совершении, попытки совершения и пособничество, подстрекательство, содействие и консультирование в совершении любого из действий, упомянутых выше.
Финансирование терроризма определяется как финансирование и поддержка террористического акта и его совершение, а также финансирование и поддержка поездок с целью терроризма.
Как международные, так и местные законы и правила требуют от btc-obmennik.com внедрения эффективных внутренних процедур и механизмов для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также принятия мер в случае любой формы подозрительной активности со стороны своих Пользователей.
Политика AML/CFT охватывает следующие вопросы
внутренние элементы управления
сотрудник по соблюдению требований;
обучение персонала;
процедуры проверки;
мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход;
Аудит программы AML/CFT.
Внутренний контроль
Мы разработали структурированную систему внутреннего контроля в целях соблюдения применимых законов и нормативных актов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (далее — «AML/CFT»), включая, помимо прочего:
установление личности клиента и проверка предоставленной информации;
установление особого режима работы с клиентами, являющимися политически значимыми лицами (ПЗЛ);
выявление необычной деятельности и облегчение сообщения о подозрительной деятельности (SAR);
учет клиентской документации и истории транзакций.
Сотрудник по соблюдению требований
Комплаенс-офицер — это лицо, должным образом уполномоченное btc-obmennik.com, в обязанности которого входит разработка и обеспечение эффективного внедрения AML/CFT. Комплаенс-офицер обязан сообщать о любых нарушениях процедур AML/CFT и несет ответственность за сбор и подачу ОПО.
Комплаенс-офицер несет ответственность за надзор за всеми аспектами мер btc-obmennik .com по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, включая, но не ограничиваясь:
установление и обновление внутренних политик и процедур для заполнения, проверки, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых в соответствии с применимыми законами и правилами;
сбор идентификационной информации Пользователей и проверка предоставленной информации; внедрение системы управления записями для надлежащего хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
сбор и анализ информации, касающейся необычных операций или операций или обстоятельств, подозреваемых в отмывании денег или финансировании терроризма, которые стали очевидными; расследование любой необычной, подозрительной деятельности;
сообщать в соответствующие органы в случае подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма; предоставление правоохранительным органам информации в соответствии с требованиями применимых законов и правил;
периодическое представление правлению письменных заявлений о соблюдении требований, вытекающих из закона;
организация обучения сотрудников;
выполнение иных обязанностей и обязанностей, связанных с соблюдением требований законодательства; регулярное обновление оценки рисков.
Compliance Officer имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.
Обучение
Все сотрудники проходят полное обучение по AML/CFT, а также получают рекомендации по работе. Тренировки проводятся не реже одного раза в двенадцать (12) месяцев для обеспечения того, чтобы стажеры были проинформированы и действовали в соответствии со всеми применимыми законами и правилами. При необходимости сотрудники проходят дополнительное обучение (в случае принятия нового закона или нормативного акта, если это требуется по закону и т. д.) Новые сотрудники перед началом работы проходят соответствующее обучение. Программа обучения регулярно обновляется с учетом действующих законов и правил.
Процедуры проверки
btc-obmennik.com устанавливает собственные процедуры проверки клиентов в рамках стандартов AML/CFT.
btc-obmennik.com проводит due diligence и проверки KYC перед вступлением в деловые отношения с заказчиком, заказчиком, подрядчиком.
В процессе должной осмотрительности и KYC, а также для открытия счета личность человека, предоставленная информация о лице и представленные документы должны быть проверены и сверены с санкционными списками и списками наблюдения, включая список политически значимых лиц. Для этого btc-obmennik.com использует специальные инструменты, структурированную систему проверки и проверки.
В отношении юридических лиц (их собственников/акционеров/бенефициаров и т.д.) btc-obmennik.com проводит специальные усиленные процедуры due diligence, KYC, комплаенс.
btc-obmennik.com обеспечивает специальную расширенную идентификацию, KYC, комплексную проверку, процедуру соблюдения для клиентов, именуемых политически значимыми лицами, независимо от их места жительства.
Мониторинг, оценка рисков и риск-ориентированный подход
btc-obmennik.com осуществляет мониторинг транзакций клиентов, оценку рисков и выявление подозрительных действий. Для этого используется специально разработанная система, в том числе с использованием высокопроизводительных инструментов.
btc-obmennik.com использует риск-ориентированный подход к борьбе/предотвращению отмывания денег и/или финансирования терроризма.
Для помощи в определении уровня должной осмотрительности в сфере AML/CFT в отношении клиента профиль комплаенс-риска рассчитывается в первую очередь при вступлении в отношения (Низкий, Средний, Высокий), а затем пересчитывается в плановом порядке.
Соответствие требованиям AML/CFT обеспечивает постоянный мониторинг транзакций для выявления транзакций, которые являются необычными или подозрительными по сравнению с профилем клиента.
Определение необычного характера одной или нескольких транзакций существенно зависит от субъективной оценки в отношении осведомленности клиента (KYC), его финансового поведения и контрагента по сделке.
Если транзакция несовместима с известной личной обычной деятельностью или личными привычками клиента, эта транзакция может быть сочтена подозрительной. Инструменты мониторинга данных и транзакций используются для выявления необычных/необычных моделей поведения клиентов. После рассмотрения и расследования сотрудник по контролю за соблюдением нормативных требований принимает решение о том, подавать ли SAR или нет.
После того, как SAR подан в соответствующее агентство, сохраняется копия регистрационной документации.
Подача SAR является конфиденциальной, и только сотрудники btc-obmennik.com, участвующие в расследовании и процессе отчетности, будут знать о его существовании.
Все записи хранятся не менее (5) лет и доступны по официальному запросу уполномоченного проверяющего, регулирующего или правоохранительного органа.
Любой сотрудник btc-obmennik.com должен информировать Комплаенс-офицера о любых нетипичных транзакциях, которые они наблюдают и которые не могут быть отнесены к законной деятельности или источнику дохода, известному клиенту.
Аудит AML/CFT
Комплаенс-офицер отвечает за проведение аудита в сфере AML/CFT не реже одного раза в год. Другие требования аудита устанавливаются во внутренних политиках и процедурах.
Мы применяем меры должной осмотрительности, в частности
при установлении деловых отношений;
при проверке информации, полученной при применении мер должной осмотрительности, или в случае возникновения сомнений в достаточности или достоверности ранее собранных документов или данных при обновлении соответствующих данных;
при подозрении в отмывании денег или финансировании терроризма;
в некоторых других случаях, в том числе в иных конкретных случаях, предусмотренных законодательством, и в случаях выявления «красных флажков» в соответствии с внутренними процедурами.
Сохранение данных
Мы сохраняем оригиналы или копии документов, служащих основанием для идентификации и проверки лиц, а также документы, служащие основанием для установления деловых отношений не менее чем через пять лет после прекращения деловых отношений.
Мы храним документы, подготовленные в отношении сделки на любом носителе данных, а также документы и данные, служащие основанием для обязательств по уведомлению, в течение не менее пяти лет после совершения сделки или выполнения обязанности по предоставлению отчета.
Наш мониторинг деловых отношений включает, в частности
проверка транзакций, совершенных в рамках деловых отношений, чтобы убедиться, что транзакции соответствуют нашим знаниям о клиенте, его деятельности и профиле риска;
регулярное обновление соответствующих документов, данных или информации, собранных в ходе применения мер должной осмотрительности;
определение источника и происхождения средств, используемых в транзакции;
уделять больше внимания операциям, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма, в том числе сложным, дорогостоящим и необычным операциям и схемам операций, которые не имеют разумной или видимой экономической или законной цели или которые не характерны для учитывая специфику бизнеса;
уделять больше внимания деловым отношениям или транзакциям, в которых клиент (или поставщик платежных услуг и т. д. клиента) находится из третьей страны с высоким уровнем риска или страны или территории, определенных законом как страна или юрисдикция с фактором (-ами), увеличивающими риск географический риск.
